Рейтинг банков России 2023 по надёжности

Составляя оценку надежности российских банков в 2023 году, нет лучшего источника, чем центральный банк. Банк России утверждает и публикует перечень системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится около 77% активов банковского сектора страны.

Он также ранжирует российские банки по основным показателям на основе отчетности по формам 101, 123 и 135 на сайте ЦБ.

В этот список войдут все 13 системообразующих банков РФ, где безопасно хранить свои деньги.

Самые надёжные банки России по величине активов

Актуальные данные на 1 февраля 2022 года, так как кредитные организации, согласно решению Банка России от 6 марта 2022 года, после этой даты более не будут публиковать свою отчетность.

Топ-13 системообразующих банков России 2023

13. АО «Россельхозбанк»

Если вы ищете лучший высокопроцентный банковский вклад на сегодняшний день, обратите внимание на Россельхозбанк. Он предлагает долгосрочные вклады:

• Ультрадоходный — 10% при открытии депозита на 3 года.
• Premium Profitable (для владельцев пакета Premium) — 9,80% на 3 года при оформлении в офисе или 10% при оформлении онлайн.

Россельхозбанк — один из крупнейших и самых надежных банков страны. Основой деятельности является кредитование фермеров, в этом сегменте она занимает лидирующие позиции.

По данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, Россельхозбанк имеет кредитный рейтинг «АА(RU)» со «стабильным» прогнозом.

12. АО «Райффайзенбанк»

Один из немногих банков, не подпавших под череду иностранных санкций, и второй банк по прибыли по данным РБСУ (141 млрд руб.) в 2022 году, первый, конечно же, Сбербанк (чуть меньше 300 млрд рублей). В течение прошлого года руководство Райффайзенбанка рассматривало различные варианты будущего банка, включая продажу его активов. Но стричь «дойную корову», похоже, еще не время, ведь для австрийского Raiffeisen Bank International (RBI) его российская «дочка» — самый прибыльный территориальный банк.

К концу 2022 года чистая прибыль Райффайзенбанка выросла в 4,3 раза, до 2 млрд евро. А это 54% ​​от общей прибыли RBI. Но группа не может получать дивиденды из-за ограничений центрального банка на перемещение капитала в недружественные страны.

11. ПАО «Промсвязьбанк»

Еще в 2019 году указом президента России Владимира Путина Промсвязьбанк был выбран базовым банком военно-промышленного комплекса (ВПК). 100% голосующих акций этого банка находятся в федеральной собственности. Так что неудивительно, что он входит в список самых надежных банков России.

Для военнослужащих, а также IT-специалистов, учителей и врачей Промсвязьбанк предлагает кредит на любые цели, с процентной ставкой от 4,5% годовых, и даже без необходимости посещения офиса.

Есть у банка и другие интересные предложения, такие как накопительный счет под 9% годовых, вклад до 8,2%, дебетовые и кредитные карты с кэшбэком и др.

10. АО «Тинькофф Банк»

Самый практичный банк для самозанятых. Используя онлайн-приложение, вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также получать чеки и платить налоги.

Многие клиенты Тинькофф Банка также отмечают отличную клиентоориентированность этой кредитной организации. Техническая поддержка быстро помогает решить все проблемы в чате, а часто банк идет навстречу клиентам (например, по запросу переводит платную дебетовую карту на бесплатный тарифный план 6.2).

А эксперты Банки.ру, подводя итоги 2022 года, назвали Тинькофф.Платинум лидером среди кредитных карт.

судя по финансовым показателям, опубликованным TCS Group Holding PLC за 2022 год, количество клиентов значительно увеличилось, до 28,9 млн (на 8,1 млн меньше в 2021 году), а общая выручка увеличилась на 34% и составила 366,2 млрд рублей

Но если вы решаете, какой банк выбрать, то стоит учесть, что с 17 января Тинькофф перестал начислять проценты на остаток на счетах пользователей, у которых не подключена подписка Pro или Premium — до 6% в год на сумму до 300 тысяч рублей.

9. ПАО РОСБАНК

До 2022 года владельцем Росбанка было французское Societe Generale. Но в мае 2022 года банк купил «Интеррос», принадлежащий Владимиру Потанину.

В этом банке одна из самых выгодных кредитных карт — World #120 for ALL Plus. Она была названа победителем в номинации «Выбор клиента» на конкурсе Frank Credit Cards Award 2022.

Росбанк также может похвастаться высокими процентными ставками по депозитам для новых клиентов – 9,5% на первые 3 месяца.

8. ПАО Банк «ФК Открытие»

В 2022 году стало известно, что банк ВТБ хочет купить банк «Открытие». Это крупнейшая сделка на отечественном банковском рынке, так как обе кредитные организации входят в высшую лигу рейтинга банков по размеру активов и относятся к категории системно значимых.

Госдума продлила до 31 марта текущего года срок совершения сделки по купле-продаже Discovery без торгов и согласования с Федеральной антимонопольной службой.

А еще этот банк предлагает лучший потребительский кредит 2022 года — «Наличные» (по версии Банки.ру).

7. ПАО «Московский Кредитный Банк»

Основным направлением деятельности MCB является кредитование крупных компаний. Однако это финансовое учреждение также заинтересовано в других юридических лицах, а также в частных клиентах, которым оно предлагает множество выгодных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты с кэшбэком и доходом на остаток.

И хотя количество отделений в России у МКБ невелико (336), как и количество банкоматов (1294), это не мешает МКБ входить в число крупнейших банков России по размеру чистых активов (3,6 млрд руб.) и капитал по форме 123 (342 млн руб).

6. ПАО Сбербанк

Она занимает 116 место в глобальном рейтинге крупнейших компаний мира Forbes Global 2000. В 2022 году чистые активы Сбербанка превысили 5,8 трлн рублей, а операционные расходы снизились на 1,5% за счет программы оптимизации. Что за оптимизация не трудно догадаться — сокращение сотрудников и количества отделений и банкоматов. Несмотря на эти меры, у Сбербанка по-прежнему больше всего отделений — 13 600 по всей стране.

Динамика акций этого банка положительная — изменение за год составило +62,47 руб. (47,64%) — всего 193,59 руб. За акцию.

Хотя Сбербанк является самым популярным банком в РФ, он также активно расширяет другие направления, формируя целую экосистему. В него входят: СберМегаМаркет, СберМобайл, СберМаркет, Звук и другие сервисы.

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

К концу 2022 года кредитный портфель Альфа-Банка частным клиентам вырос на 25% до 1,5 трлн рублей. Более половины портфеля составляют кредиты наличными и ипотечные кредиты. По данным Банки.ру, Альфа-Банк предлагает лучший счет для бизнеса — «Ноль за обслуживание».

Кроме того, банк занимает второе место по факторинговому портфелю (209 742 млн рублей). Проще говоря, факторинг – это безналичное финансирование банком различных товаров или услуг под небольшой процент.

Также в 2023 году Альфа-Банк первым из российских банков выпустил платежные стикеры в массовое обращение. И предлагает одни из самых выгодных депозитов в банках — с максимальной процентной ставкой 9,50% на 3 года, 7,85% на 2 года или 7,50% на 1 год. Есть и более короткие залежи, но там условия не такие интересные.

А по версии USBILITYLAB Альфа-онлайн — самый удобный мобильный банк. Он имеет ряд полезных функций, недоступных в других приложениях. Например, вы можете найти и добавить фотографии из своей галереи, отсканировав QR-код.

4. Банк ВТБ (ПАО)

Один из самых надежных банков России стал победителем в номинации «Лучший банк 2022 года» по версии Banki.ru. Эксперты портала отмечают, что в банке значительно улучшилось качество обслуживания клиентов, соответственно положительных отзывов стало больше. Также он занял первое место в номинациях «Потребительские кредиты» и «Жилищные кредиты».

В 2022 году ВТБ сохранил свое присутствие в других странах, а также присоединился к двум крупным банкам — «Открытие» и РНКБ «Крым.

3. ПАО «Совкомбанк»

Совкомбанк заслужил право стать одним из лучших банков России для физических лиц благодаря выгодным кредитным и дебетовым предложениям. Например, его карта рассрочки «Халва» предлагает кэшбэк до 10% при подписке «Халва.Десять» и до 12% в год на собственные средства клиента плюс такая же подписка. И дебетовая карта также предлагает до 12% годовых на остатки, и это бесплатно без каких-либо условий.

В этом кредитном учреждении есть предложения для всей семьи и для самых маленьких клиентов — карта Халвенок с кэшбэком до 6% на все покупки и до 6% в год на остаток средств.

2. Банк ГПБ (АО)

Второй фигурой в рейтинге российских банков является Газпромбанк, который предлагает широкий спектр услуг как для компаний, так и для частных лиц. В частности, это один из немногих банков, который предлагает оформить дебетовую карту UnionPay (выдают на 5 000 рублей, но потом возвращают, если заплатить картой до 50 000 рублей в течение 3 месяцев).

Банк также предлагает ипотеку и потребительские кредиты, выгодную кредитную карту «180 дней без процентов» и дебетовую карту «Мир» с кэшбэком для определенных категорий.

Как и другие крупные банки России (за редким исключением), Газпромбанк находится под санкциями Запада и Великобритании и с января 2023 года прекратил трансграничные переводы в долларах.

1. АО ЮниКредит Банк

Первым в списке ЦБ стоит один из старейших российских банков, основанный в 1989 году, в настоящее время на 100% принадлежащий европейской группе UniCredit (UniCredit SpA). Специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса. Для частных клиентов банк предлагает цифровые и обычные дебетовые карты, премиальные карты Prime и Extra с повышенным кэшбэком в ресторанах, различные программы страхования для взрослых и детей, а также три вида кредитных карт и ряд других услуг.

В конце января 2023 года Unicredit Group опубликовала свою отчетность за 2022 год. И оказалось, что кредитный портфель Unicredit Bank упал на 44,3%, а депозиты — на 17,2% (это 6,6 млрд евро и 8,7 млрд евро соответственно). Некоторые эксперты считают, что банк может ограничить свою деятельность на территории РФ.